Приобретение квартиры в кредит требует внимательности на каждом этапе оформления ипотеки.
Основные этапы ипотеки
Первый шаг – выбор между новым и вторичным жильем – определяет путь оформления жилой недвижимости в кредит:
или
Что лучше – новостройка или жилье, у которого уже есть собственник? На этот вопрос нет единственного правильного ответа. Все индивидуально и отталкивается от вашей жизненной ситуации и ваших планов. У каждого из этих видов жилья есть свои “плюсы” и “минусы”, и что важнее, весомее для вас – знаете только вы.
“Плюсы” и “минусы” жилья от застройщика и жилья от собственника
ПЛЮСЫ
Новостройка
Вторичное жилье
Все эти моменты говорят об одном: для того, чтобы получить ипотеку, нужно составить, расписать финансовый план. В процессе работы над ним вы сможете ответить себе на вопросы: какую сумму брать в ипотеку, на кого ее оформлять, в каком банке взять кредит для покупки недвижимости. И в итоге поймете – что выгодно именно вам.
Ипотечное страхование
Оформление кредита на приобретение жилья, как правило, не проводится без его оценки и ипотечного страхования. Расходы на них ложатся на заемщика.
проводится независимым оценщиком из списка аккредитованных банком. В сравнении со стоимостью ипотечного страхования она менее затратна. Но не менее важна.
Оценить квартиру и сформировать отчет может только действующий оценщик, который является членом СРО, деятельность его застрахована и занимается он ею в соответствии с квалификационным аттестатом по направлению “Оценка недвижимости”.
Наша компания аккредитована в 9 крупнейших банках России. Квалифицированные специалисты со средним стажем более 10 лет имеют квалификационные аттестаты по всем направлениям. Мы не разглашаем информацию о наших клиентах и стараемся идти им навстречу в вопросах образования цен. Для постоянных клиентов у нас действует программа лояльности.
Ипотечное страхование
Делится на обязательное и добровольное (необязательное).
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ
↓
Страхование имущества
│
Риски
- Конструктивные элементы (стены, перекрытия, крыша, окна, дверь входная, фундамент, лестница)
Основание
- ФЗ-102 “Об ипотеке”, кредитный договор
Если отказаться
- Повышение ставки по ипотеке, нарушение закона
Банк должен быть уверен, что с недвижимостью, для покупки которой дает Вам ипотеку, ничего не случится. Например, если дом сгорит или в нем произойдет взрыв, страховая компания выплатит эти деньги.
ВАЖНО!
Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, покрывает только ту часть, которую покупатель берет взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается деньгами заемщика (к примеру, 25 % стоимости квартиры), полис оформляется на остаток долга (75%).
Эта страховка нужна, когда квартира уже существует. Пока квартиры нет – нет предмета страхования, нет того, что может быть утеряно из-за каких-то непреодолимых обстоятельств. При оформлении кредита на приобретение жилья от собственника страхование недвижимости – требование закона.
Остальные виды страхования – страхование жизни и здоровья, страхование титула – добровольны, необязательны. Но банки стимулируют к тому, чтобы заемщик оформлял их, понижая ставку кредитования (например, на 1%).
НЕОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ
↙ ↘
|
Страхование жизни и здоровья |
Титул |
|
│ Риски ● Инвалидность 1,2 группы ● Уход из жизни Основание ● Кредитный договор Если отказаться ● Повышение ставки по ипотеке |
│ Риски ● Страхование прав собственности на квартиру Основание ● Кредитный договор (не во всех банках) Если отказаться ● Повышение ставки по ипотеке |
Страхование жизни и здоровья заемщика: страхуют основного (титульного заемщика), созаемщика не страхуют. Страховка на мужа, как правило, дороже страховки жены. Точно сказать причину этого невозможно. Может быть, это связано с официально установленной продолжительностью жизни мужчин и женщин в России.
Страхование права собственности (титула): это защита интересов кредитора и заемщика в случае потери права собственности на недвижимость из-за действий, по которым сделка может быть признана недействительной. Такое страхование нужно при покупке вторичного жилья: вдруг найдется кто-то еще из его владельцев.
Как сэкономить на ипотечном страховании
✔️Внимательно читать кредитный договор. Банк может прописать в нем условие добровольного присоединения к коллективному страхованию и снизить ставку по ипотеке на 0,3-1%. Стоимость такого страхового полиса в разы выше, чем обычного. Банк страхует заемщика от имени заемщика, сделав выбор за заемщика. Сменить страховую компанию и в таком случае можно, но ставка по ипотеке при этом повысится на 1-4%.
✔️Выбрать страховую компанию самостоятельно. Страховой договор можно заключить либо с кэптивной, либо с аккредитованной страховой.
Менеджер банка может быть настойчив в стремлении застраховать вас здесь и сейчас, а вам просто не захочется тратить нервы и время на выслушивание его доводов в эту пользу.
КЭПТИВНЫЕ И АККРЕДИТОВАННЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Основные манипуляции банка
“Не примем страховку”
Менеджер банка может убеждать, что со своей страховкой приходить нельзя, банк ее не примет
“Повысим ставку”
Менеджер банка может говорить, что когда страховка не банковская, ставка по кредиту выше
“Перенесем сделку”
Менеджер банка может говорить, что т.к. нужно время на согласование нового страхового договора, сделку придется перенести
Страховаться в строго определенной страховой компании действующее законодательство не обязывает, поскольку в таком случае речь идет о навязывании услуги и нарушении норм статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»
На основании кредитного договора ставка увеличится, если заемщик вообще откажется от страховки. Ставка сохранится, если он сделает договор в любой аккредитованной банком страховой компании
На основании соглашения между банком и страховой компанией об аккредитации форма и условия договора страхования считаются согласованными
Выход есть и из такой ситуации. Оформляйте страховку через менеджера, а через две недели, когда у Вас уже будет зарегистрировано право собственности на квартиру, расторгните ее и заключите новую в выбранной Вами страховой компании.
Не забудьте привезти новый страховой полис в банк. Расторжение договора ипотечного страхования банк увидит сразу. А о заключении нового договора он может узнать только от Вас. Если банку об этом не сообщить, он тут же поднимет процент по ипотеке.
У каждого банка, который занимается ипотечным кредитованием, на сайте есть списки аккредитованных страховых компаний, с которыми клиенты могут заключать договоры.
С неаккредитованными компаниями клиентам тоже можно работать. Но банк будет их проверять, в результате могут найтись какие-то несоответствия его требованиям. Проще обратиться к списку аккредитованных страховых.
Оценка земельных участков: пошаговая инструкция
Основные вопросы при оценке земельного участка в Смоленске Когда делать оценку земли Оценка рыночной стоимости земельного участка может понадобится в
Причины отказа в ипотеке
Реклама ипотечных кредитов сопровождает нас повсеместно. Поэтому у многих возникает ощущение, что получить жилищный кредит может любой желающий. Но действительность
Часто задаваемые вопросы к оценщику (часть 2)
Готовы ответить на часто задаваемые вопросы, поступающие от клиентов в офисе или в нашей группе Вконтакте. Вопрос №1. В выписке